Cibil Score Early Payoff: क्या आपने कभी सोचा है कि लोन चुकाने की जल्दबाजी आपके सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है? जी हां, यह सुनने में अजीब लग सकता है, लेकिन अगर आपने पूरी प्लानिंग के बिना अपना लोन अर्ली सेटलमेंट (Early Settlement) किया है, तो इसका असर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर पड़ सकता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर न सिर्फ आपकी आर्थिक सेहत की निशानी है, बल्कि भविष्य में किसी भी तरह के लोन या क्रेडिट कार्ड को आसानी से पाने की चाबी भी है। इस आर्टिकल में, हम आपको ऐसी ही 7 महत्वपूर्ण बातों के बारे में बताएंगे, जिन पर अमल करके आप अपना सिबिल स्कोर बिगड़ने से बचा सकते हैं और अपनी फाइनेंशियल जर्नी को मजबूत बना सकते हैं।
आपको बता दें कि यह आर्टिकल पूरी तरह से रिसर्च पर आधारित है और इसमें आपकी हर एक परेशानी का सीधा और सरल जवाब देने की कोशिश की गई है। हमने यहां हर उस पहलू को छुआ है जिसके बारे में एक आम इंसान सोचता है। इसलिए, इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें ताकि आपको लोन अर्ली क्लोजर (Loan Early Closure) से जुड़ी हर जानकारी एक ही जगह पर मिल जाए और आप कोई भी फैसला लेने से पहले पूरी तरह से सजग रहें।
लोन अर्ली सेटलमेंट और सिबिल स्कोर: क्या है कनेक्शन?
आमतौर पर लोगों को लगता है कि लोन जल्दी चुका देने से उनकी फाइनेंशियल प्रोफाइल और भी मजबूत हो जाएगी, लेकिन ऐसा हमेशा नहीं होता। दरअसल, सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के पैटर्न पर निर्भर करता है। जब आप कोई लोन लेते हैं, तो एक लंबी अवधि तक उसे समय पर चुकाने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी बनती है। अगर आप उसे बीच में ही बंद कर देते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो के पास आपकी क्रेडिट एक्टिविटी का डेटा कम हो जाता है, जिससे स्कोर पर थोड़ा असर पड़ सकता है। मीडिया रिपोर्ट्स के अनुसार, यह असर थोड़े समय के लिए होता है, लेकिन सही जानकारी के साथ आप इसे मैनेज कर सकते हैं।
1. प्री-क्लोजर चार्जेज को समझें
किसी भी लोन को जल्दी चुकाने से पहले सबसे जरूरी कदम है अपने बैंक से प्री-क्लोजर के नियमों के बारे में पूछताछ करना। आपको बता दें कि ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी लोन के अर्ली सेटलमेंट पर कुछ एक्स्ट्रा चार्ज वसूलते हैं, जिसे प्री-पेमेंट पेनल्टी कहा जाता है। इसकी जानकारी लेना बहुत जरूरी है, नहीं तो अंत में आपको आर्थिक तौर पर परेशानी का सामना करना पड़ सकता है।
2. अपनी क्रेडिट मिक्स का रखें ध्यान
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अलग-अलग तरह के लोन (जैसे होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन) का होना एक अच्छा संकेत माना जाता है। अगर आपका सिर्फ एक ही तरह का लोन है और आप उसे जल्दी बंद कर देते हैं, तो आपकी क्रेडिट मिक्स में बदलाव आ सकता है, जिसका सीधा असर आपके स्कोर पर पड़ सकता है। इसलिए, अगर आपके पास एक से ज्यादा लोन हैं, तो उनमें से सबसे ज्यादा ब्याज वाले लोन को पहले चुकाने पर विचार करें।
3. क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) का रखें ख्याल
खासकर क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके सिबिल स्कोर का एक अहम हिस्सा है। अगर आप अपना लोन जल्दी चुकाते हैं, तो इससे आपका कुल उपलब्ध क्रेडिट बढ़ जाता है और उपयोग अनुपात कम हो जाता है, जो कि एक अच्छी बात है। लेकिन ध्यान रहे, अगर आपके पास कोई अन्य क्रेडिट कार्ड बकाया है, तो उस पर नजर बनाए रखें।
4. क्रेडिट हिस्टरी की लंबाई है जरूरी
आपकी जानकारी के लिए बता दें कि आपकी क्रेडिट हिस्टरी जितनी लंबी और साफ-सुथरी होगी, उतना ही अच्छा आपका स्कोर होगा। पुराने लोन अक्सर आपकी क्रेडिट हिस्टरी को मजबूत बनाते हैं। अगर आप उन्हें जल्दी बंद कर देते हैं, तो आपकी क्रेडिट हिस्टरी की औसत उम्र कम हो सकती है, जिससे स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ सकता है।
5. सेटलमेंट से पहले क्रेडिट रिपोर्ट जरूर चेक करें
लोन बंद करने से ठीक पहले एक बार अपनी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट जरूर देख लें। सूत्रों के मुताबिक, कई बार रिपोर्ट में कुछ गलतियां हो सकती हैं, जैसे कोई पेमेंट मिस दिखाई देना। अगर ऐसा है, तो पहले उसे सही करवाएं, उसके बाद ही अगला कदम उठाएं। इससे आप यह सुनिश्चित कर पाएंगे कि आपकी रिपोर्ट में सब कुछ सही है।
6. बंद करने के बाद फॉर्मल कन्फर्मेशन लेना न भूलें
लोन का पूरा भुगतान कर देने के बाद, बैंक से एक ऑफिशियल ‘नो ड्यू सर्टिफिकेट’ या लोन क्लोजर की लिखित पुष्टि जरूर ले लें। मीडिया के अनुसार, कई बार प्रोसेसिंग में देरी होने की वजह से लोन अकाउंट बंद होने में समय लग जाता है और वह ‘सेटल्ड’ की जगह ‘अनसेटल्ड’ दिखाई देता है, जो स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। यह डॉक्यूमेंट आपके लिए भविष्य के किसी भी विवाद के समय काम आएगा।
7. नए क्रेडिट के लिए तुरंत अप्लाई न करें
लोन बंद करने के तुरंत बाद कोई नया लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें। ऐसा इसलिए क्योंकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अभी-अभी एक बड़ा बदलाव हुआ है और एक नया क्रेडिट इन्क्वायरी आपके स्कोर को और भी प्रभावित कर सकती है।
